個人事業主に保険はいらない？フリーランスの保険の選択肢と会社員との違い

更新日：2024年3月19日 | Yuina

起業するとき、健康保険や年金、そして労災保険や雇用保険について考えることは、大事な一歩です。この記事では、個人事業主として起業するあなたが、どのような保険に加入するべきか、また、会社員として働くときとどう違うのかについて、わかりやすく説明しています。

個人事業主と会社員では、保険の種類や保険料、給付内容がどう違うのか、そして、それぞれのメリットとデメリットを比較しています。保険は、将来への安心を作る大切なもの。自分や家族を守るために、ぜひこの記事を参考にしてください。

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起業するとき、健康保険や年金保険、労災保険や雇用保険の手続きはとても大切ですが、分かりにくいことも多いです。個人事業主になると、これらの保険の加入や管理はすべて自分で行わなければなりません。良い点としては、自分や家族のために、必要な保障を自分で選ぶことができる自由があります。しかし、悪い点は、保険料の支払いや手続きの複雑さ、そして、会社員のように自動で加入されるわけではないため、自分でしっかりと管理しないといけない責任が伴うことです。

特に、個人事業主は国民健康保険や国民年金に加入しますが、これは家族全員分の保険料を自分で支払うことを意味します。また、労災保険や雇用保険は、個人事業主自身には適用されないため、仕事中の事故や収入が途絶えたときの保障がないという大きなデメリットがあります。

これらの点を踏まえると、起業する際には、保険の面でもしっかりと計画を立て、情報を集めることが大切です。そうすることで、自分だけでなく、大切な家族も守ることができます。起業は夢を追いかける素晴らしい挑戦ですが、その夢を実現するためには、保険の面でもしっかりと準備をすることが必要です。

個人事業主が考えるべき保険の種類

起業するとき、保険について考えることはとても大切です。保険は、未来の不安から私たちを守ってくれる大切なもの。この部分では、個人事業主として活動する際に、どんな保険が必要かをやさしく説明します。

事業が止まったときの収入保護

会社員と違って、個人事業主は病気やけがで仕事ができなくなった時、自動でもらえるお金がありません。だから、事業を守り、家族を支えるためには、しっかりと準備が必要です。ここで大切なのは、休業中に必要なお金をどう準備するか考えることです。

• 休業中の生活費
• 事業を続けるためのお金
• 家族の生活費や、家のローンの返済

これらのお金を用意するために、貯金がある人はそれを使えますが、足りない場合は、保険に加入しておくことが大切です。そうすることで、いざという時も安心して生活できます。

フリーランスの業種によっては、収入保証をしているところもあります。

将来の生活を支えるための準備

老後の生活は、みんなが考える大切なことです。個人事業主の方や会社員の方がもらえる年金は違っています。個人事業主は「老齢基礎年金」だけですが、会社員はそれに「老齢厚生年金」が加わります。老後を快適に過ごすためには、もらえるお金だけでは足りないことが多いです。

• 老後のお金を増やすために、個人年金保険に入る
• 貯金をする
• 投資を考える

老後の生活費は、公的年金だけでは足りないことが多いので、早めに準備を始めることが大切です。

ただし、貯蓄に回すよりも、投資に回すことが多くなると思います。将来の生活に合わせて、適切な事業投資を行うようにしましょう。

家族を守るための安心策

世帯主が亡くなった時、家族を守るために公的年金から支給されるお金があります。しかし、個人事業主の場合と会社員の場合では、もらえる年金の種類や金額に違いがあります。

個人事業主は「遺族基礎年金」のみですが、会社員はそれに加えて「遺族厚生年金」もあります。この違いを知り、しっかりと将来のための準備をしておくことが大切です。

• 遺族基礎年金のみの場合、子どもが2人いても1か月あたり10万円以下
• 子どもが大きくなると遺族年金が終わる
• 遺族厚生年金は会社員の家族にしか支給されない

世帯主が亡くなったとき、家族が経済的に困らないように、個人事業主でもしっかりとした保障を準備しておくことが重要です。

子供の成長を考えて、代わりになるものに入っておくのが良い場合があります。

個人事業主向けの保険選択肢

起業を夢見るあなたに、安心して仕事に取り組むための保険について考えましょう。個人事業主にとって、保険はビジネスだけでなく、個人の未来も守る大切なサポートです。ここでは、どんな保険があるのか、そしてその保険がなぜ必要なのかをわかりやすく説明します。

日本の社会保障のしくみ

日本の社会保障制度は、みんなが安心して生活できるように、いろいろなサポートを用意しています。この制度は、社会保険、社会福祉、公的扶助、そして保健医療・公衆衛生で構成されていて、事業主でも会社員でも、そして子どもからお年寄りまで、全ての人がこれらの恩恵を受けられます。

ポイント：日本には、困ったときにみんなが安心して助けを求められる社会保障制度があります。

基本的には、申請しないともらえないお金が多くあります。こんな場合はこんな保険がおりるといったことを事前に知っておく必要があります。

加入が義務付けられている保険

個人事業主になると、みんなが入ることになる保険があります。それは、国民健康保険、介護保険、そして国民年金です。これらは、病気やケガをした時、お年寄りになった時、仕事ができなくなった時に助けになります。

ポイント：上記は加入が義務付けられており、適切に加入しておく必要があります。病気をした場合３割負担で医療を受けられる権利を得るために、健康保険には入っておく必要があります。

国民健康保険の基礎知識

会社を辞めて個人事業主になっても、日本では国民健康保険に入ることで、医療のサポートを受けることができます。

この保険は、地域によって管理される「市町村国保」と、業種ごとに組織される「国民健康保険組合」の2種類があります。どちらにも加入することで、病気やけがの時に安心して医療サービスを受けられます。

ポイント：個人事業主でも国民健康保険に加入することで、医療の心配を減らすことができます。

介護を必要とするための保険

介護保険制度は、高齢者の介護を社会全体で支えるために作られました。40歳以上の人が保険料を払い、必要になったときにはさまざまな介護サービスを受けられるようになっています。個人事業主になっても、この保険のおかげで、介護が必要になるときにしっかりとした支援を受けることができます。

ポイント：個人事業主でも、40歳以上になると介護保険の保険料を納めることで、将来介護サービスを受けられるようになります。

介護を受けることは考えていないと考えられている人も、月数千円程度の保険料がほとんどなので、しっかりと支払うようにしましょう。

国民年金の役割と意義

個人事業主になっても、国民年金に加入することで、将来のための保障が得られます。国民年金は、老後や障害、家族がいる場合の死亡時に支援を提供します。

この制度は、20歳から60歳までのすべての人が参加する基礎年金と、会社員や公務員がさらに加入する厚生年金保険から成り立っています。個人事業主は、自営業者や無職の人などとして第1号被保険者になります。

ポイント：個人事業主でも公的な保障を受けられる国民年金制度に加入できることで、将来への安心を得られます。

個人事業主と従業員の保険制度の違い

起業する際、自分自身の保険制度と従業員が受けられる保険制度の違いを理解することは大変重要です。この部分では、その違いについて、簡単に、そして具体的に説明します。

保険の知識を身につけることで、将来にわたって自分と家族を守ることができます。

それぞれの社会保険における差異

個人事業主と会社員では、加入する社会保険が違います。個人事業主は国民健康保険、国民年金保険に加入し、会社員はこれに加えて厚生年金保険、労災保険、雇用保険にも加入します。個人事業主は自分で保険料を払い、会社員は給料から自動で引かれます。この違いを知ることで、起業しても自分や家族を守る準備ができます。

ポイント：個人事業主と会社員では、保険の種類と加入方法に違いがあり、これを理解することが大切です。

労災と雇用保険については、別の保険で賄う必要がある場合があります。

健康保険制度の具体的な違い

個人事業主と会社員では、健康保険の給付に違いがあります。両者とも病気治療のための費用の70%が保険から支払われ、高額療養費制度や出産育児一時金などの給付があります。

しかし、個人事業主は傷病手当金や出産手当金のような給付を受けられません。これは会社員が加入する「協会けんぽ・健保組合」特有の給付です。そのため、個人事業主は、病気や出産で仕事を休む時の経済的なサポートを自分で用意する必要があります。

ポイント：個人事業主は、病気やけがで休業する際、健康保険組合に入っている会社員と異なり傷病手当金や出産手当金を受け取ることができません。

年金制度に見る差

個人事業主と会社員では、年金保険の種類と受けられる給付が異なります。個人事業主は国民年金保険に加入し、会社員はこれに厚生年金保険も加えます。

老齢基礎年金、遺族基礎年金、障害基礎年金が基本で、会社員はさらに老齢厚生年金、遺族厚生年金、障害厚生年金の受給資格があります。これにより、会社員の方が受けられる年金額が多くなる可能性があります。

ポイント：個人事業主は厚生年金の恩恵を受けられないため、将来のために追加の年金制度や貯蓄を考慮する必要があります。

労災と雇用の保険の適用範囲

労災保険と雇用保険は働く人の安全と安心を守るための大切な制度ですが、個人事業主には適用されません。これらの保険は、けがや病気で働けなくなった時、または仕事を失った時に助けになります。個人事業主はこれらの保険からの給付を受けることができないため、別の方法でリスクに備える必要があります。

ポイント：個人事業主は労災保険や雇用保険の保護を受けられないため、自己防衛のために別の安全網を準備することが重要です。

個人事業主が利用できない保険

起業を夢見るあなたにとって、どんな保険が利用できるのか、また利用できないのかを知ることは、計画的にリスクを管理する上で非常に重要です。この部分では、個人事業主が加入できない保険について、明確に解説します。安心してビジネスを展開するために、必要な知識を身につけましょう。

雇用保険への加入資格

雇用保険は、仕事を失った人が再就職までの間、生活を支えるための制度です。しかし、この制度は個人事業主には適用されません。つまり、仕事がなくなった時に政府からの失業給付を受けることはできません。個人事業主は、自分で収入の不安定さに備える必要があります。

• 失業給付：労働者が仕事を失った時に受けられる給付。
• 育児休業給付：子育てをするために仕事を休んだ時に受けられる給付。

ポイント：個人事業主は雇用保険の恩恵を受けられないので、自分でリスク管理をしなければなりません。

労災保険の加入条件

労災保険は、業務中や通勤途中に発生した傷病をカバーする制度ですが、個人事業主は通常、この保険の対象外です。事業主は従業員のために必ず加入する必要がありますが、自身の保護には留意する必要があります。ただし、特別加入制度を利用することで、個人事業主も保護の範囲内に入ることが可能です。

• 労災保険：業務中の事故や傷病に対応。
• 特別加入制度：個人事業主も加入可能。

ポイント：個人事業主は基本的に労災保険の対象外ですが、特別加入制度を利用すれば、業務中のリスクに備えることができます。

扶養家族の保険状況

起業をすると、自分だけでなく、家族の保険状況についても考える必要があります。ここでは、個人事業主が扶養家族を保護するための保険について、簡単に説明します。家族も安心できる保険を選ぶことで、事業に集中できる環境を整えましょう。

家族をカバーする健康保険

会社員の扶養家族は健康保険に無料で加入でき、一方で個人事業主とその扶養家族は国民健康保険への加入が必要で、保険料は世帯単位で支払います。これにより、会社員は家族全員が一人分の保険料で保障されるのに対し、個人事業主は家族それぞれの保険料を負担します。

• 会社員：扶養家族が無料で健康保険給付を受けられる。
• 個人事業主：世帯主が家族の保険料をまとめて支払う。

ポイント：個人事業主は家族の健康保険の管理に注意が必要で、計画的に保険料を支払うことが重要です。

配偶者の年金保険とその条件

会社員と個人事業主の配偶者の年金保険の状況は異なります。会社員の配偶者は「第3号被保険者」として無料で国民年金に加入できるのに対し、個人事業主の配偶者は自身で保険料を支払う「第1号被保険者」として加入する必要があります。

これにより、老後の生活資金を確保するためには、個人事業主の家庭ではより一層の計画が必要です。

• 老後の基礎年金：老齢基礎年金の満額は78万900円。
• 配偶者の加入：会社員の配偶者は無料、個人事業主の配偶者は有料。

ポイント：個人事業主の家庭では、配偶者も独自に国民年金保険料を支払う必要があるため、将来の老後資金の計画に注意が必要です。

まとめ：個人事業主に保険はいらない？フリーランスの保険の選択肢と会社員との違い

起業をするとき、多くの人が保険についてどうすればいいのか迷います。特に個人事業主になると、会社員の時とは違って、健康保険や年金保険、労災保険や雇用保険に自分で気をつけなければなりません。この点で、私も起業したときには苦労しました。会社員の時は、会社がこれらの保険に加入してくれていましたが、個人事業主になると全て自分で管理しなくてはいけないのです。

まず、健康保険ですが、個人事業主は国民健康保険に加入することになります。これは、会社員と違って、家族全員分の保険料を自分で支払う必要があるということです。年金保険も同様で、個人事業主は国民年金に加入します。ここでも大きな違いは、会社員の配偶者は第3号被保険者として無料で加入できますが、個人事業主の配偶者は自分で保険料を支払う第1号被保険者となることです。

さらに、会社員には適用される労災保険や雇用保険が、個人事業主には適用されません。つまり、業務中の事故や失業に対して保障がないのです。これは特に注意が必要な点で、自分や家族のために、どう備えるか考える必要があります。

これらの点を踏まえると、個人事業主になるということは、保険に関しても自分でしっかりと計画を立てることが求められるということです。自分だけでなく、家族を守るためにも、どの保険にどう加入するか、しっかりと情報を集め、準備をすることが大切です。

Yuina

起業の道は複雑で、保険の手続きに迷うこともありますね。一度設定してしまうと特にそこまで複雑な手続きは発生しませんが、毎月の支払いが苦しいと感じることもあるかと思います。公的な保険とその他の保険を比較して、足りない部分を補填するもの検討するのが良いでしょう。

Yuina

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